Snart på pension

Overvej, hvordan du bedst lægger brikkerne i din økonomi

  1. Læg dit pensionsbudget i god tid
  2. Overvej at skrue ned for dine forsikringer
  3. Hvornår og hvordan kan du få din pension udbetalt?

Det er en god idé, at du et godt stykke tid inden din pensionsalder lægger et realistisk budget og holder det op mod de forventninger, du har til livet som pensionist. Budgettet skal være et helhedsbillede, hvor du både indregner folkepension, evt. pensionstillæg, ATP, din egen pensionsopsparing og frie midler.

Måske finder du ud af, at din opsparing er på rette kurs. Men det kan også være, du når frem til, at du har brug for at sætte turbo på opsparingen i dine sidste år på arbejdsmarkedet.

Du kan se din nuværende opsparing og din forventede pensionsudbetalinger i AP Pension ved at logge på www.appension.dk/minpension. Hvis du har Mobil AP på din telefon, kan du også se dine tal i appen. På www.pensionsinfo.dk kan du få et samlet overblik over alle dine pensioner – inklusive de offentlige.

Det kan være katastrofalt at have for lav en forsikringsdækning, hvis du bliver ramt af sygdom eller død. Men det er også dyrt, hvis du i årevis er overforsikret i din pensionsordning.

Når børnene flytter hjemmefra, og friværdien vokser, vil dit behov for økonomisk tryghed ofte blive mindre. Samtidig vil dine nærmeste typisk overtage en stor pensionsopsparing fra dig, hvis du skulle dø. Du kan overveje at skrue ned for dine forsikringer, så en større del af din pensionsindbetaling går til opsparing.

Hvis du vil gå på pension på det tidspunkt, der er aftalt i din pensionsordning, får du automatisk besked fra AP Pension, når tiden nærmer sig. Du får at vide, hvilke muligheder du har, og hvordan du begynder at få din pension udbetalt.

Folkepension, pensionstillæg og ATP er én ting, mens din egen pensionsopsparing er en anden.

Din alder afgør, hvornår du kan få folkepension, pensionstillæg og ATP. Hvis du fx er født før 1954, er din folkepensionsalder 65 år, mens den er mindst 68 år, hvis du er født i 1963 eller senere.

Er din pensionsordning oprettet efter 1. maj 2007, kan du som udgangspunkt få din opsparing udbetalt fra fem år før folkepensionsalderen. Hvis din ordning er oprettet inden 1. maj 2007, kan du få opsparingen udbetalt, når du er fyldt 60 år. Vær opmærksom på, at der kan gælde andre regler i din overenskomst.

Hvis du vil gå på pension tidligere end det tidspunkt, der er aftalt i din pensionsordning, skal du selv give AP Pension besked. Hvis du fx ønsker pension udbetalt fra 1. oktober, skal vi vide det senest ved udgangen af august – og gerne tidligere.

Mens du indbetaler til pension, vil du typisk spare op på en ratepension, der står til at blive udbetalt over 10 år. Desuden vil du muligvis også indbetale til en livsvarig livrentepension. Endelig kan du have penge stående på en kapitalpension/aldersopsparing.

Den livsvarige livrentepension kan du ikke ændre på, men din ratepension er fleksibel. Det betyder, at du kan få den udbetalt over en periode på mellem 10 og 25 år. Hvis du har en kapitalpension/aldersopsparing, bliver den udbetalt på én gang.

Er du født i 1955 eller før, kan du undgå modregning, når du arbejder i de to første år af efterlønsperioden. Hvis du enten ikke opfylder denne toårsregel eller er født i 1956 eller senere, kan du ikke undgå modregning – uanset om du er begyndt at få din pension udbetalt eller ej.

Hvor meget du modregnes, afhænger blandt andet af din pensionsopsparings størrelse. Du kan få nærmere rådgivning fra din a-kasse.

Din pensionsøkonomi vil typisk være sammensat af forskellige brikker: Folkepension, pensionstillæg, ATP, din egen pensionsopsparing, frie midler – og måske friværdi i en ejerbolig. Det er en god idé, at du et års tid inden pensionen tager en samtale med en rådgiver i AP Pension, så du får planlagt din økonomi bedst muligt.

Fx kan det være en fordel, at du bruger dine frie midler først, da du betaler lavere skat af renterne på din pensionsopsparing.

Det er også en god idé, at du overvejer, hvor længe din pensionsopsparing skal strække sig over. Kan du fx klare dig med ratepension i 10 år? Eller skal du sprede udbetalingerne over flere år?

Dine forsikringer i pensionsordningen gælder, så længe din arbejdsgiver har aftalt med AP Pension – men maksimalt indtil du går på pension.

Du kan have et par år uden forsikringer i slutningen af dit arbejdsliv. Det er for eksempel tilfældet, hvis du arbejder, indtil du fylder 67 år, men du i din pensionsordning kun er dækket, til du fylder 65 år.

Vil du vide mere?